11月29日,度小滿金融(原百度金融)對外宣稱,百度已在11月26日正式拿到基金銷售牌照,表明百度的基金銷售布局再進一程。同時,度小滿金融將在12月中旬正式上線基金代銷服務。

這意味著兩周后,BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)四大互聯網巨頭將磨刀擦槍,在基金銷售領域正式“亮牌”開戰。

百度披荊斬棘,拿到基金銷售牌照

11月26日,百度正式拿到基金銷售牌照。牌照顯示,機構名為北京百度百盈基金銷售有限公司,注冊資本為2000萬元,法定代表人是度小滿金融副總裁張旭陽。

據企查查顯示,百度百盈成立于2016年8月8日,是百度100%控股的子公司。

提到基金銷售牌照,根據中國證監會公布的數據,截至2016年,擁有牌照的銷售機構有107家。然而,從2017年開始,這個曾經“十分便宜、好拿”的牌照,審批卻開始趨嚴,甚至百不獲一。2017年一年僅發放了一張牌照,而2018年年初也僅將牌照發放給了騰訊。與此同時,監管層還反復強調金融行業“必須持牌經營”才能開展基金銷售的相關業務,自此,這塊牌照變得炙手可熱,其價值也不斷升溫。

此前有調查顯示,目前基金銷售牌照的市場價普遍在8000萬元人民幣左右,擁有場景和客戶基礎的牌照可賣到1.5億元人民幣。但同審批一樣,監管層也進一步收緊了牌照的收購流程。

此后,基金銷售牌照的審批和核查標準便更加嚴格,可見百度能獲此牌照,也是披荊斬棘,付出了一番努力。

2014年4月,百度雖未獲得基金銷售牌照,但卻已擁有基金支付牌照和基金電商許可,期間專為基金公司和投資者提供基金第三方支付結算服務。登陸度小滿理財app的基金板塊,會看到有工銀、交銀、易方達等幾家公司的少量基金產品。如今,獲得牌照,意味著以后會有更多的基金產品入駐其中。

不過,從一家新基金銷售機構獲得牌照后,到上線基金代銷業務仍要做不少準備工作。銷售機構拿到證監會批復后,要到工商局做工商變更,后申請銷售編碼,獲得編碼以后,需要再到證監會領業務許可證;之后向中登申請加入中央數據監管平臺,同時向深證通申請接入深證通專線。專線接好后,就要對接基金公司引入代銷產品,同時銷售機構要給監管行、第三方銷售公司傳遞代銷基金參數。這一系列流程下來要花2個月左右的時間。

所以,雖已拿到牌照,但度小滿金融要上線基金代銷服務,也要等到12月中旬。

依傍AI技術,手握精準客戶

百度雖是BATJ四巨頭中最晚拿到基金銷售牌照的平臺,但百度擁有龐大的流量,這對基金公司而言是最具吸引力的價值。

此外,百度的AI技術也將成為其基金銷售的巨大賣點。度小滿方面表示,“未來,度小滿金融將從投資者適配度出發,運用人工智能技術更立體地服務客戶,更加科學地輔助決策,針對不同類別用戶的需求,精選基金產品,提供更專業、安心、值得信賴的金融服務。”

可見,百度的AI技術未來將會用到基金銷售層面,比如可以自動識別各個產品適合的投資者,以此來提高購買率和服務體驗,這對基金公司而言也十分具有吸引力。

而AI技術被運用到基金銷售上早有先例。比如阿里的螞蟻金服,AI技術讓入駐螞蟻財富號的基金公司平均效率提升70%,綜合成本下降50%。

再看百度,AI技術是其最重要的競爭力之一。今年8月份,百度董事長兼CEO李彥宏就曾說:“今年第二季度,憑借AI創新驅動,“搜索+信息流”雙引擎繼續增長良好,通過對用戶體驗持續不斷的提升,百度APP在6月平均日活1.48億(峰值突破1.5億),比去年同期增長17%,用戶使用時長更是同比增長超過30%。AI技術在搜索之外的業務同比增長超過150%。”

同時,百度二季報顯示,百度的研發支出同比增長28%至40億元人民幣,可見百度在相應技術方面的研發投入不斷加碼。

百度此時獲得牌照,正是布局基金市場的好時機。當下基金市場低迷,選擇這時銷售基金相對來說風險較小,而上升空間卻較大,對有客戶基礎的百度來說,很容易借助此時的市場情況,加強客戶的粘性。

BATJ相繼入場,改變基金銷售競爭格局

近幾年來,基金銷售的占比變化很大。根據公開資料顯示,一直以來,中國的基金銷售都以銀行為主,并在長期以來的占比都高達九成。但自2012年2月22日,中國證監會正式批準眾祿投顧、好買、諾亞、東方財富網4家機構成為首批獨立基金銷售機構以后,第三方基金銷售渠道就開始大幅上升。如今,互聯網銷售占據三分之一,基金直銷占到2-3成,銀行占比縮減至三分之一。

而今,自百度獲得牌照以后,BATJ四大巨頭均已入場,搶灘互聯網基金銷售的大戰便已開始。

百度首次涉足基金業務是在2013年10月,當時百度推出百賺,對接華夏基金的華夏現金增利E。此后,百度在2014年與廣發基金合作開發廣發中證百度百發策略100指數基金,之后又相繼成立了廣發百發大數據策略精選、廣發百發大數據策略成長以及廣發百發大數據策略價值三只基金。除了公募基金公司,百度在2015年也聯手國金證券,推出國金百度大數據基金。

2018年4月,百度宣布旗下金融服務事業群組進行拆分,拆分后實現獨立運營,就是如今的“度小滿金融”。

而在這期間,百度一直只是與基金公司展開不同形式的合作,基金銷售也不溫不火。直至2018年8月,百度獲批基金銷售牌照,成立百度百盈基金銷售公司,自此風云際會,BATJ在基金銷售江湖里的鏖戰進入新階段,同時,也將改變未來互聯網基金銷售的競爭格局。

2013年6月,余額寶誕生,揭開了BATJ互聯網四大巨頭鏖戰基金銷售江湖的序幕,之后,騰訊、京東、百度一路緊隨其后。

余額寶的巨大成功成就了螞蟻財富。螞蟻金服自2015年便以大比例入股的形式間接獲取基金銷售牌照,開始布局基金銷售業務。2017年6月,螞蟻聚寶升級為螞蟻財富,并推出“財富號”,之后引入基金公司。至2018年6月,財富號已有27家基金公司入駐。其銷售規模甚至超越互聯網基金銷售老牌巨頭天天基金網。

2017年4月,京東金融獲得基金銷售牌照,之后推出京東行家,至今與京東行家合作或者入駐的金融機構,已經涉及保險、券商、基金、養老金、銀行等多個領域。

而騰訊也在2018年1月獲得了基金銷售牌照,成立了騰安基金銷售公司。目前跟騰訊理財通建立合作的基金公司已達30多家,未來還將連接更多平臺和機構。而騰訊從成立理財通到控股好買財富,也實現了基金銷量的大幅提升。騰訊2018年三季報顯示,微信的活躍用戶已超10億,截至三季末,騰訊理財通資產保有量超過5000億元人民幣,其中大部分為理財通對接的貨幣基金。不過,這一數據相比螞蟻金服余額寶2萬億元的規模,還有很大的差距。

巨頭如此紛紛布局基金銷售,也曾挑起基金代銷的價格戰。去年,市場上大部分銷售機構曾將基金申購壓低至一折,導致不少基金銷售平臺的收入大幅下降。加上市場不佳,對部分平臺來說是四面楚歌,極為慘烈,讓銷售基金也變成了一件苦差事。

如今,百度入局,自此BATJ四大互聯網巨頭全部加入競爭,這或許也將蠶食其他互聯網基金銷售平臺的份額,也會讓行業競爭更加殘酷激烈。

推薦內容

快三购买